5个经典案例_客户_员工_缴费

  作为一个企业主，我很知道这其中的影响，因为这意味着，企业又要在员工身上又多了一笔额外支出了。

  因为其实前段时间该市的社保已经调过了，从2024年4月1日起，该市的职工基本医疗养老保险的缴费下限从2360元上调到了3523元。

  比如以前缴费基数2360，缴费比例为14%，企业缴的养老保险为330元；基数上调到了5000，缴费比例上调到15%，企业缴的费就是750，直接翻倍了。

  当然，说这个不代表我“小气”，不愿意给员工交养老保险。只是因为我知道，可能交了也没用。企业给员工交的养老保险是进“统筹账户”的，就算企业缴的再多，员工退休后还是“吃大锅饭”，最终企业多交的钱进不到员工的手里（现在我们进入了老龄化、少子化社会，以后拿不到足额养老金是大概率的事）；所以还不如少缴一些，真心想把这些钱直接发给员工，他们拿的更踏实。

  然后如果他们觉得自己需要“养老保险”，大可以拿着这些钱去买商业保险；商业保险专款专用，绝不存在“白交”的情况。

  女性，49岁开始投保，50岁办理社保退休，目前开始领的养老金大约3300元/月。

  她半开玩笑地跟我我们的保险顾问说，她同学很多都是体制内的，退休金至少也有个7000、8000元，就她比较寒碜。

  于是，根据客户的需求，我们给她设计了一款方案，未来每月可以额外领取4000的养老金，终身领取。

  并且，这款产品是保证领取20年。也就是说，如果20年内出了意外，没领完，那么剩下的钱会直接打给受益人。

  保证领20年，每年领取的金额大概是5万元。那么意思就是，保险公司至少会给你100万，绝对大于你的支付成本（84万）。

  43岁女教师，正常是55岁退休，但存在不确定性；只有一个孩子，父母为古稀之年。

  意识到自己的退休年龄和退休金存在不确定性，有点焦虑，所以找我们想买点商业保险作为补充。

  每年交7万，10年交，从55岁开始领取，每月领4177元。领终身，并且保证领取20年。

  客户对我们说，年轻的时候钱还是很好赚的，但如今是一年感觉不如一年，所以想做一些保障，让老年安心。

  于是我们建议客户配一份养老年金，毕竟男士最早社保退休也要60岁，以目前的情况看，大概率要到65岁以后了；养老是刚需，宜早做准备。他很认可。

  36岁女性，客户三的太太，在民营企业上班。看我们给他老公配置的方案不错，就顺便让我们也给她配一份。

  中间有个小插曲：原本太太打算跟老公一样，每年交5万，交10年；但是因为太太可以55岁领取，如果交10年的线元，可能不够；于是我们就建议让太太多交5年，这样到时双方每月能领差不多的钱。

  28岁女性，未婚，认知高；但是对未来存在的不确定性比较担忧，或者说焦虑。她主要想解决医疗和养老问题。

  根据客户的情况，我建议她尽量压缩每年现金流的支出，拉长交费年限，年轻就是资本。

  每年交1.8万元，交20年；然后从55岁开始领取，每月领3259元，领终身。

  这5个案例，分别代表90后、80后、70后对养老的担忧，说明其实每个人对养老都有需求，同时也反映了，年龄越大占用的现金流就会越大，时间杠杆就越小。所以，养老规划，宜早不宜迟。